苏州银行数字科技深入赋能普惠金融多点开花

2020年10月12日 Off By quoitpits.com

2016年颁布的《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》,标志着普惠金融在我国已经上升至国家战略层面。而作为金融支柱的银行业,无疑是具体践行普惠金融的关键一环。其中,中小银行普惠金融服务中具有打法灵活主动、精准聚焦本土、区域科技金融融合发展等优势。同时作为我国金融体系的“毛细血管”,中小银行在立足区域,服务地方的过程中,能够将普惠金融的“活水”精准滴灌下沉,并通过将现代科技力量融入本土各种场景之中,以提升服务实体、服务民生的能力。

苏州银行作为苏州本土的法人城商行,自成立之初便致力于对中小企业提供金融服务。在实现普惠金融的道路上,苏州银行积极探索具有自身特色的发展模式,致力解决普惠金融三道难关,持续做好“真普惠”,搭建普惠金融“风控阀”,完善普惠金融监管工具箱,实现普惠金融业务的科学发展。

苏州银行构建了综合金融服务平台、丰富金融产品和增值服务的一体化“互联网+”平台,采用“线上+线下”服务模式,引入苏州企业征信体系,实现“一张网”覆盖小微融资服务、“一站式”查询企业征信信息、“一键式”实现融资供需对接,将银政企紧密切联合,解决信息不对称问题、提高金融服务专业度。搭建服务平台、服务系统升级、创新产品,提高普惠效率。

以多维服务体系  建普惠金融标杆

近年来,苏州银行成立了“普惠金融工作领导小组”,将发展普惠金融纳入经营战略规划,选定符合自身资源禀赋做好“普惠”的最佳方法,创新产品模式,优化服务体系,为普惠金融可持续发展创造不竭动力。

林郑月娥表示,除了在特区面对风浪时为特区筑建“避风港”,注入“强心针”,中央在谋划和推进国家整体发展时亦充分发挥香港的作用,积极推动香港与内地的交流和合作。即以本届政府为例,过去3年多,在中央领导支持和各相关部委配合下,特区政府先后与内地签署了超过90份合作协议。她认为,这些事实说明,无论香港面对顺境或逆境,困难或机遇,中央始终是保持香港繁荣稳定的坚强后盾。

“明智达”破产管理账户综合服务系统则重点围绕监管及服务两个视角,重点打造既满足法院对破产账户资金的监督要求,起到未雨绸缪、防患未然的作用,保障资金操作安全,又能帮助管理人实现自身分级管理,操作便利,提高效率的智能监管服务系统。

据了解,在疫情发生的第一时间,苏州银行便捐赠500万元款项和价值约200万元的医用设备。在苏州金融同业中首家提出备战企业复工,发布苏行“惠企12条”,安排20亿元贴息贷款专项用于防疫抗疫。扎实推进“百行千人进万企”,线上、线下并举,分级对接存量小微企业客户2.1万多户,及时支持受疫情影响小微企业1800多户,涉及企业员工5.2万多人。主动为149户小微企业延期还本1.98亿元,为34户小微企业延期还息902万元,对应本金7.32亿元;投资防控疫情相关债权2.2亿元,帮助共度难关。为响应苏州市政府“保就业”专项支持方案,快速推出苏州银行“薪金云贷”产品,调拨15亿元专项信贷规模,预计惠及3500户企业、超过10万名员工,稳定员工就业,加快复工复产。并积极利用物联网技术开展供应链金融、交易银行等金融创新探索。截止6月末,苏州银行物联网金融余额7.6亿元,较年初增幅达40.7%。

服务普惠金融常态化,为苏州银行在年初疫情突发后,切实支持疫情防控、提供金融服务保障,为企业复工复产 “输血供氧”,支持中小企业渡过难关方面提供了重要经验。

而在扩大普惠金融规模、提高普惠金融效率的同时,如何做好普惠金融领域的风险控制成为摆在银行面前的问题。为此,苏州银行持续推进数字化风控转型,以夯实资产质量。

近年来,金融科技与金融业务融合度的日趋加深,为金融服务提供了巨大的便利。随着科技力量的壮大和相关技术的成熟,金融科技对普惠金融的链接融合作用将更加显著。同时,发展金融科技有助于中小银行构建错位竞争的普惠金融供给格局,找准市场定位“量体裁衣”,瞄准全产业链精准发力,拥抱金融科技提升价值。

苏州银行通过设立大数据部推进全行数据治理,做好数字化转型顶层设计和实践路径。搭建多维度数据治理体系,自上而下建立了数据管理体系和数据仓库。搭建“小苏云”平台,对零售客户生成超400个客户画像标签,开始尝试个性化推荐。搭建璇玑智控系统,尝试运用人工智能和物联网等新技术,迈出数字化转型关键一步。未来苏州银行将继续抓牢智能风控之要,不断迭代风控模型,升级客户筛选、客户准入、风险预警等智能风控技术,完善普惠金融智能风控体系,推动普惠金融风险持续压降。

林郑月娥又提到,香港经历了自去年中“修例风波”的社会动荡和今年中《中华人民共和国香港特别行政区维护国家安全法》(香港国安法)的落实执行。过去3个月,摆在眼前的不争事实是香港社会恢复平稳,国家安全在特区得到保障,市民可再依法享有基本权利和自由。

林郑月娥说,无论部分持“双重标准”的外国政府对执行香港国安法的机关作出多少无理的指控,甚至对维护国家安全的特区官员粗暴地实施进一步的所谓“制裁”,她和相关同事会继续无畏无惧,以坚定信心,依法履行维护国家安全的职责。(完)

执金融科技之笔  绘普惠金融画卷

在大力发展普惠金融的过程中,苏州银行坚持信贷资源倾斜,单列专项信贷计划,加大对小微、民营、制造业等实体企业贷款资源倾斜,优先保证实体企业贷款专项贷款额度;创新平台服务模式,四年来持续打造优化全国领先的苏州综合金融服务平台,引入苏州企业征信体系,解决信息不对称问题,提高金融服务专业度;丰富融资担保方式,加大与省、市、县(区)主要融资担保、再担保机构的合作,共同服务小微、民营企业。对中小科创企业,扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围;完善政府风险补偿类业务,目前苏州银行已合作的具有风险补偿性质的银政合作类产品24项,未来将充分考量风险成本、政府合作贡献等因素,大力加强对政府风险补偿基金(担保)类贷款的投放,进一步促进科创型、轻资产企业的融资发展。同时,以“转贷通”探索小微转贷模式,减轻小微企业成本负担。

林郑月娥指出,要让香港在疫情下走出经济困局,离不开继续在中央支持下,为香港经济发展创造新的增长点,协助香港专业服务和企业在国家推进“国内国际双循环”的发展格局下,聚焦内地市场商机和发挥香港连系国际的独特角色。特区政府将更积极参与国家第14个五年规划纲要的编制,争取中央支持巩固和加强香港国际金融中心和国际航空枢纽地位,全力推进粤港澳大湾区建设和深化香港与深圳共同建设国际科技创新中心的工作。

苏州银行高度重视科技赋能,将“科技引领”写入其新三年战略规划中,金融科技由战略支撑转向了战略引领,在普惠金融工作开展过程中,苏州银行创新将互联网思维引入了中小企业、民营企业的金融支持中,在智慧城市、互联网金融、普惠金融等方面进行业务创新,实现技术驱动业务转型,加强与政府职能部门、本地核心企业全方位合作,形成更多领域的平台创新模式。

一直以来,苏州银行秉持“以小为美,以民唯美”的初心,逐步形成了“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位,也在持续探索特色化经营道路,创建特色化普惠银行。未来,苏州银行将继续坚持定位,深入推进科技赋能,强化金融服务与信贷支持,帮助中小微、制造业等各类企业减少损失,提升实体经济服务质效,为“六稳”“六保”创造便利、提供支持。

在疫情冲击及越发复杂的大环境下,苏州银行不忘初心,持续践行普惠金融使命,持续支持民营和小微企业发展,取得了优异成绩。截至2020年6月末,苏州银行制造业贷款余额316.11亿元,较年初增幅18.68%;“两增两控”口径普惠型小微企业贷款、民营企业贷款较年初增幅分别达20%、15%,“独角兽”培育企业合作占全市总数的41%。